汽車借款利息如何算？一篇搞懂當鋪汽車借款利息算法

申請汽車借款時，無論選擇銀行、融資公司或當舖，都要特別留意汽車借款利息的算法，以當舖為例，依《當舖業法》規定其月利率不得超過2.5%，年利率最高為30%，這些當鋪汽車借款利息費用都是會直接影響實際還款總額，因此本文會帶你了解汽車借款利息計算相關知識，幫助您在借款前做好規劃，避免因細節而增加負擔。

當鋪汽車借款利息是怎麼算？

當鋪汽車借款利息根據當舖業法，月利率最高上限為2.5%，每萬元不超過250元，以年利率計算最高不超過百分之三十，因此申請當舖汽車借款，月利率落在1%-2.5%之間就都是合法的範圍，以台中汽車借錢為主，若車主有優秀條件，利率最低可達1%。

而當舖除了會收汽車借款利息，還會收取倉棧費，費用最高為借款金額的5%，根據還款日不同，在計算方式上也有不同，以物品取贖時間來看，一個月內或是一個月又5天內，汽車借款利息會以1個月計算，一個月15天內總利息會算1.5個月，一個月又超過16天則總利息為2個月，以下列出表格讓你更清楚：

取贖時間	一個月內、一個月又5天	一個月又超過6天	一個月又超過16天
利息費用計算	1個月	1.5個月	2個月

汽車借款利息在每個管道都相同嗎？

選擇不同的汽車借錢管道，利息計算都會不太一樣，主要根據車輛殘值與車主還款能力（信用、薪資）評估，一般一般銀行汽車借款年利率約4%-12%，並且是以浮動利率，在每一階段都會調整利率，而融資公司年利率最高不超過16%、合法當舖汽車借款月利率2%-2.5%，皆是以固定利率，核貸後的利率就固定，不會再變動。

汽車借款管道	銀行	融資公司	當鋪
利率	4%-12%，浮動利率計算	8%-16%，固定利率	2%-2.5%，固定利率
利率規範	年利率規範最高不超過16%	年利率規範最高不超過16%	年利率最高為30%
借款額度	額度較低，以車輛與車主能力評估	額度中等	額度高，最高可借到200%

當鋪汽車借款利息試算

了解當鋪汽車借款利息計算後，我們可以依據以下公式進行計算：每月利息 = 借款金額 × 月利率，實際舉例向你說明，阿豐於1月5日向台中當鋪借款250,000元，借款利率為2.0%，還款期限為6期，利息的計算將採用本息平均攤還和彈性還款的方式。

本息平均攤還

本息平均攤還是指每個月還款金額相同，只是組成的本金與利息都比例不相同，按月繳交固定金額，對於收入穩定的借款人來說更加友好，因為能清楚掌握每月的支出情況，減少負債管理的壓力。

期數	每期還款	利息	本金	剩餘本金
第一期	$44631	5,000	39631.45	210368.55
第二期	$44631	4207.37	40424.08	169944.46
第三期	$44631	3398.89	41232.56	128711.9
第四期	$44631	2574.24	42057.22	86654.69
第五期	$44631	1733.09	42898.36	43756.33
第六期	$44631	875.13	43756.33	0

彈性還款

當舖的彈性還款是指借款人在還款過程中可以根據自己的實際經濟狀況，選擇適合的還款方式和金額：

期數	每期還款	利息	本金	剩餘本金
第一期(僅付利息)	$5,000	$5,000	0	250,000
第二期（支付部分本金和利息）	$7,000	5000	2000	230,000
第三期(阿豐決定支付3,000元本金)	$7,960	4,960	3000	200,000

根據此計算以此類推計算，直到把本金還清。

影響汽車借款利息因素有哪些？

影響汽車借款利息不只一種，最主要影響汽車借款利率為借款人信用狀況與汽車價值：

借款人的信用狀況

借款人的信用狀況是當鋪評估風險及決定利率的重要因素，信用良好的借款人可以拿到較低的利率，而信用不良的借款人則可能面臨較高的利率。

汽車價值

汽車的殘值和市場價格也會影響借款的利率，一般來說，價值較高的汽車能夠獲得較低的利率，因為當鋪的風險相對較小。

汽車借款利息繳不出來怎麼辦？

如果是合法當舖借款是不會進行暴力催討債務的，這裡也提供給你4個當你發現汽車借款利息繳不出來的解決問題：

1. 及早聯繫當鋪：提早告知當鋪，並尋求可能的解決方案，當舖可能會願意延長還款期限或調整還款方案。
2. 與親朋好友借錢：若您擔心無力償還汽車借款利息與本金，您的愛車會被轉為流當車變賣的話，可以選擇與信任的親朋好友借錢支付汽車借款利息，暫時解決資金的問題，但台中當舖提醒您，千萬別過度借款，雖然此方式可以暫時緩解還款的問題，但您依舊是背負欠債的狀況，仍然會存在很多潛在問題
3. 當舖降息代償：尋找別間當舖詢問是否能協助降息並當舖代償，指的是B當鋪為您償還A當舖的本金與利息，將汽車借款款轉移到B當鋪，您再與B當鋪協商借款利息與償還內容，但要找一間合法且提供此服務的當鋪，並且具備一定的信用與還款能力證明，當鋪才願意進行此降息代償之服務。
4. 借款車轉為流當車：以上方法都不滿意的話，那您可以提前與當舖協商，將您的車轉為流當車進行變賣，流當車被變賣即代表您無法償還汽車借款利息與本金，因此當鋪將您的愛車賣掉，以補償損失的部分。

遇到汽車借款利息過高怎麼辦？

當您遇到汽車借款利息超過當舖業利息規定時，代表該當舖為非法當舖，此時應立即停止汽車借款，非法當舖最常見的就是高利貸，後期的汽車借款利息償還十分煎熬，還可能會利滾利，因此在選擇當舖時，要謹慎選擇合法當舖汽車借款。

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